Direct vs Pillow pojištění auta: Který online pojišťovák je lepší?

Direct pojišťovna a Pillow patří mezi nejznámější online pojišťovny na českém trhu. Obě fungují bez poboček, obě sázejí na jednoduchost a obě nabízejí pojištění auta za výrazně nižší ceny než tradiční pojišťovny. Jak se ale liší v detailech? Porovnali jsme povinné ručení, havarijní pojištění, asistenční služby i mobilní aplikace.

Základní přehled: Direct vs Pillow

| Parametr | Direct pojišťovna | Pillow pojišťovna |
|----------|-------------------|-------------------|
| Typ pojišťovny | online | online |
| Pobočky | ne | ne |
| Vlastník | Vienna Insurance Group | Pillow (startup) |
| Na trhu od | 2007 | 2019 |
| Mobilní aplikace | ano | ano |
| Sjednání online | ano | ano |
| Sjednání telefonicky | ano | ano |

Direct pojišťovna je na trhu výrazně déle a stojí za ní silná finanční skupina Vienna Insurance Group (vlastní také Kooperativu). Pillow je relativně nový hráč, ale za krátkou dobu si vybudoval silnou pozici díky jednoduchosti a přívětivému designu.

Povinné ručení: Limity a ceny

Direct pojišťovna

Direct nabízí tři varianty povinného ručení:

Direct Standard -- limity 50/50 mil. Kč (škoda na zdraví / škoda na majetku)

Direct Komfort -- limity 100/100 mil. Kč

Direct Premium -- limity 200/200 mil. Kč

Ceny povinného ručení u Directu začínají přibližně od 1 600 Kč ročně pro starší vozy s menším objemem motoru. Průměrná cena se pohybuje kolem 3 000--5 000 Kč ročně v závislosti na voze a řidiči.

Pillow pojišťovna

Pillow nabízí také tři úrovně:

Základ -- limity 50/50 mil. Kč

Standard -- limity 100/100 mil. Kč

Premium -- limity 200/200 mil. Kč

Ceny u Pillow bývají srovnatelné s Directem, někdy o několik set korun nižší. Pillow se prezentuje jako jedna z nejlevnějších pojišťoven na trhu a aktivně cílí na řidiče, kteří hledají nejnižší možnou cenu.

Srovnání cen povinného ručení

Konkrétní cena závisí na mnoha faktorech -- věk řidiče, trvalé bydliště, objem motoru, stáří vozu a bezeškodní průběh. Obecně platí:

Pro mladé řidiče (do 25 let) bývá o něco levnější Pillow

Pro řidiče nad 30 let s delším bezeškodním průběhem jsou ceny velmi vyrovnané

U starších vozů s menším motorem je cenový rozdíl minimální

Doporučujeme vždy porovnat aktuální nabídku obou pojišťoven pro váš konkrétní vůz.

Havarijní pojištění

Direct

Direct nabízí havarijní pojištění jako doplněk k povinnému ručení. Kryje:

Havárii (náraz, převrácení)

Odcizení vozidla

Živelní události

Vandalismus

Střet se zvěří

Spoluúčast u Directu začíná standardně na 5 000 Kč nebo 5 %. Vyšší spoluúčast znamená nižší cenu pojistného. Direct umožňuje poměrně flexibilně kombinovat rizika -- nemusíte brát plné kasko, můžete si vybrat jen některá krytí.

Pillow

Pillow nabízí havarijní pojištění ve dvou variantách:

Havárie + odcizení -- kompletní kasko

Pouze odcizení + živel -- částečné kasko

Spoluúčast u Pillow začíná také na 5 000 Kč. Pillow se snaží o maximální jednoduchost, takže nabídka variant je užší než u Directu, ale pro většinu řidičů plně dostačující.

Cenové srovnání havarijního pojištění

U havarijního pojištění jsou cenové rozdíly výraznější než u povinného ručení. Pro novější vozy s vyšší hodnotou bývá Pillow mírně levnější. Pro starší vozy jsou ceny srovnatelné.

Asistenční služby

Asistenční služby jsou často rozhodujícím faktorem při výběru pojišťovny. Obě pojišťovny je nabízejí, ale v různém rozsahu.

Direct -- asistence

Základní asistence je součástí všech balíčků povinného ručení

Odtah vozidla do 50 km při poruše nebo nehodě

Příjezd silniční služby

Nouzové ubytování

Pokračování v cestě nebo náhradní doprava

V balíčku Premium rozšířená asistence do zahraničí

Pillow -- asistence

Základní asistence u všech balíčků

Odtah do nejbližšího servisu

Silniční služba (výměna kola, nastartování, doplnění paliva)

U vyšších balíčků rozšířená asistence včetně náhradního vozidla

Porovnání asistence

Direct má díky delší historii propracovanější síť partnerských servisů. Pillow naopak nabízí rychlejší a přehlednější komunikaci přes aplikaci. V praxi je úroveň asistenčních služeb u obou pojišťoven srovnatelná.

Mobilní aplikace a zákaznický portál

Direct aplikace

Mobilní aplikace Direct pojišťovny umožňuje:

Přehled všech smluv

Nahlášení škodní události s fotodokumentací

Stažení zelené karty

Platbu pojistného

Kontakt na asistenční službu

Aplikace je funkční, ale vizuálně patří spíše ke starší generaci. Uživatelské hodnocení je průměrné.

Pillow aplikace

Pillow aplikace nabízí:

Kompletní správu pojistek

Nahlášení škody přímo v aplikaci

Sledování stavu likvidace

Digitální zelená karta

Rychlý kontakt na asistenci

Pillow klade na aplikaci velký důraz a patří k nejlépe hodnoceným pojišťovacím appkám v českých obchodech s aplikacemi. Design je moderní a přehledný.

Verdikt: aplikace

Tady jednoznačně vede Pillow. Aplikace je intuitivnější, modernější a nabízí lepší uživatelský zážitek. Direct má funkční aplikaci, ale v porovnání s Pillow působí zastarale.

Likvidace pojistných událostí

Direct

Direct má dlouholetou zkušenost s likvidací škod. Proces je standardní:

Nahlášení škody online, telefonicky nebo přes aplikaci

Prohlídka vozidla (u větších škod)

Výplata pojistného plnění

Průměrná doba likvidace u Directu je přibližně 10--15 pracovních dnů. Zkušenosti klientů jsou smíšené -- většina hodnotí proces jako bezproblémový, ale objevují se i stížnosti na délku vyřizování.

Pillow

Pillow se snaží o rychlejší likvidaci:

Nahlášení škody výhradně přes aplikaci

Fotodokumentace přímo v aplikaci

U menších škod automatizované vyřízení

Pillow deklaruje rychlejší zpracování díky digitalizaci celého procesu. U jednodušších případů může být výplata do 5 pracovních dnů.

Slevy a bonusy

Direct -- slevy

Bezeškodní průběh -- až 50 % sleva za dlouhodobou beznehodovost

Kombinace produktů -- sleva při sjednání povinného ručení + havarijního pojištění

Online sjednání -- drobná sleva za sjednání přes web

Sezónní akce -- pravidelné kampaně s dočasnými slevami

Pillow -- slevy

Bezeškodní průběh -- sleva za beznehodový průběh

Referral program -- sleva za doporučení přátelům

Věrnostní slevy -- sleva při prodloužení smlouvy

Online kalkulace -- cena na webu je vždy výhodná cena

Porovnání slev

Obě pojišťovny nabízejí standardní slevy za bezeškodní průběh. Direct má širší portfolio slevových programů, Pillow zase nabízí zajímavý referral program.

Rozšíření pojištění

Obě pojišťovny nabízejí různá připojištění k základnímu povinnému ručení:

| Připojištění | Direct | Pillow |
|-------------|--------|--------|
| Pojištění skel | ano | ano |
| Úrazové pojištění | ano | ano |
| Pojištění zavazadel | ano | ano |
| Pojištění právní ochrany | ano | ne |
| GAP pojištění | ano | ano |
| Pojištění pneumatik | ne | ano |

Direct nabízí o něco širší výběr připojištění díky zázemí velké pojišťovací skupiny. Pillow má užší nabídku, ale pokrývá nejžádanější produkty.

Jak přejít k jiné pojišťovně

Pokud zvažujete změnu pojišťovny, postup je jednoduchý:

Vypovězení stávající smlouvy -- výpověď musíte podat nejpozději 6 týdnů před koncem pojistného období (výročím smlouvy). Výpověď pošlete písemně nebo elektronicky.

Sjednání nové pojistky -- novou pojistku u Directu nebo Pillow sjednáte online za pár minut. Nová smlouva musí navazovat na konec té staré, aby nevzniklo období bez pojištění.

Zelená karta -- novou zelenou kartu obdržíte elektronicky ihned po sjednání.

Důležité: povinné ručení musíte mít nepřetržitě. Jízda bez platného povinného ručení je přestupek a hrozí pokuta až 40 000 Kč.

Výpověď do 2 měsíců od sjednání

Málokdo ví, že pojistnou smlouvu můžete vypovědět bez udání důvodu do 2 měsíců od jejího uzavření. Toto právo vám dává zákon a pojišťovna ho musí respektovat. Výpovědní lhůta je 8 dní.

Často kladené otázky

Je Pillow důvěryhodná pojišťovna?

Ano. Pillow je licencovaná Českou národní bankou a podléhá stejnému dohledu jako ostatní pojišťovny na českém trhu. Přestože je na trhu kratší dobu než Direct, jde o regulérní pojišťovnu.

Mohu mít u jedné pojišťovny povinné ručení a u druhé havarijní?

Ano, to je možné. Není povinností mít oba produkty u stejné pojišťovny. Kombinací ale přijdete o případnou slevu za sjednání více produktů najednou.

Jak rychle sjednám pojištění online?

U obou pojišťoven trvá online sjednání přibližně 5--10 minut. Potřebujete občanský průkaz, technický průkaz vozidla a číslo bankovního účtu.

Pro koho je Direct a pro koho Pillow?

Zvolte Direct, pokud:

Preferujete pojišťovnu s delší historií a silným finančním zázemím

Chcete širší výběr připojištění a variant

Máte rádi možnost telefonického kontaktu s operátorem

Oceníte propracovanější asistenční síť

Zvolte Pillow, pokud:

Chcete maximálně jednoduchou a rychlou online zkušenost

Oceníte moderní mobilní aplikaci

Hledáte co nejnižší cenu

Preferujete rychlou digitální likvidaci škod

Jste mladší řidič a hledáte výhodnou nabídku

Závěrečné srovnání

| Kritérium | Direct | Pillow |
|-----------|--------|--------|
| Cena povinného ručení | ★★★★☆ | ★★★★★ |
| Cena havarijního pojištění | ★★★★☆ | ★★★★☆ |
| Asistenční služby | ★★★★☆ | ★★★★☆ |
| Mobilní aplikace | ★★★☆☆ | ★★★★★ |
| Likvidace škod | ★★★★☆ | ★★★★☆ |
| Šíře nabídky | ★★★★★ | ★★★☆☆ |
| Zákaznická podpora | ★★★★☆ | ★★★★☆ |
| Tradice a stabilita | ★★★★★ | ★★★☆☆ |

Obě pojišťovny jsou solidní volbou pro řidiče, kteří chtějí ušetřit a nepotřebují pobočkovou síť. Direct nabízí jistotu velké pojišťovací skupiny a širší nabídku. Pillow boduje moderním přístupem, jednoduchostí a často o něco nižší cenou. Před sjednáním vždy porovnejte aktuální nabídku obou pojišťoven pro váš konkrétní vůz -- cenové rozdíly se mohou výrazně lišit případ od případu.