Fio vs mBank běžný účet: Které mKonto nebo Fio účet je lepší?

Fio banka a mBank patří mezi nejoblíbenější české banky bez poplatků. Oba účty jsou zdarma, oba mají slušnou mobilní aplikaci a oba nabízejí spořicí účet s rozumným úrokem. Jak se ale liší v detailech, které rozhodují o každodenním používání? Porovnali jsme je bod po bodu.

Základní přehled: Fio osobní účet vs mKonto

| Parametr | Fio osobní účet | mBank mKonto |
|----------|----------------|--------------|
| Vedení účtu | zdarma | zdarma |
| Podmínky zdarma | žádné | žádné |
| Debetní karta | zdarma | zdarma |
| Internetbanking | Fio internetbanking | mBank online |
| Mobilní aplikace | Smartbanking | mBank aplikace |
| Pobočky | ano (cca 80) | ne (pouze online) |
| Založení účtu | online i na pobočce | pouze online |

Oba účty fungují bez jakýchkoliv podmínek. Nemusíte posílat minimální částku, platit kartou určitýkrát měsíčně ani mít žádné další produkty. To je zásadní výhoda oproti velkým bankám, kde jsou účty zdarma často podmíněné.

Poplatky a každodenní používání

Vedení účtu a karty

U obou bank je vedení účtu i debetní karta zcela zdarma. Fio nabízí kartu Visa, mBank kartu Mastercard. Obě karty podporují bezkontaktní platby a platby telefonem (Apple Pay, Google Pay).

Odchozí a příchozí platby

Standardní domácí platby jsou u obou bank zdarma. Žádné poplatky za příchozí ani odchozí platby v rámci českého platebního styku. Okamžité platby (instant payments) jsou také zdarma.

Zahraniční platby

Zde se banky mírně liší. Fio banka nabízí převody v EUR v rámci SEPA zdarma, pokud máte eurový účet. mBank umožňuje SEPA platby v EUR za 0 Kč z eurového účtu. Pro ostatní měny jsou poplatky u obou bank srovnatelné.

Bankomaty: Kde vyberete zdarma

Tady je jeden z nejdůležitějších rozdílů.

Fio banka

Výběry z bankomatů Fio banky: vždy zdarma

Výběry z cizích bankomatů: 2 výběry měsíčně zdarma, každý další za 25 Kč

S kartou Visa Gold: výběry z jakéhokoliv bankomatu v ČR zdarma

mBank

Výběry od 1 500 Kč: zdarma z jakéhokoliv bankomatu v ČR i zahraničí

Výběry pod 1 500 Kč: poplatek 29 Kč

Pokud vybíráte hotovost pravidelně a v menších částkách, vychází lépe Fio. Pokud vybíráte méně často a vždy vyšší částky, mBank nabízí jednoduchost jednoho pravidla.

Vklady hotovosti

Fio banka má výhodu díky kamenným pobočkám, kde můžete vložit hotovost zdarma. mBank nemá vlastní pobočky, vklad hotovosti je možný přes bankomat České pošty za poplatek.

Mobilní aplikace: Smartbanking vs mBank app

Fio Smartbanking

Fio Smartbanking prošla v posledních letech výrazným vylepšením. Nabízí:

Přehled účtů a transakcí

Zadávání plateb včetně QR plateb

Investování přes Smartbroker přímo v aplikaci

Biometrické přihlášení

Správce kontaktů pro častější platby

Uživatelé hodnotí aplikaci jako funkční, ale designem mírně zastaralou oproti konkurenci.

mBank aplikace

Mobilní aplikace mBank je považována za jednu z nejlepších na českém trhu:

Moderní a přehledný design

Automatické spoření při každé platbě kartou

Přehled všech účtů včetně spořicích cílů

Kategorické třídění výdajů

QR platby a platby kontaktům

mBank aplikace je intuitivnější a nabízí víc chytrých funkcí pro každodenní správu financí. Pokud je pro vás kvalita aplikace prioritou, mBank vede.

Spořicí účty

Obě banky nabízejí spořicí účty s konkurenčními sazbami.

Fio konto (spořicí účet)

Úrok: 3,50 % p.a. do 200 000 Kč

Nad 200 000 Kč: nižší sazba

Bez poplatků za vedení

Peníze dostupné kdykoliv

mBank mSpoření

Úrok: 3,01 % p.a. do 100 000 Kč

Až 8 spořicích cílů

Nad 100 000 Kč: 0,01 % p.a.

mBank mSpořicí účet Plus

Úrok: 4,01 % p.a. (nejlepší na trhu, březen 2026)

První 3 měsíce bez podmínek

Poté podmíněno: 5 plateb kartou měsíčně + příchozí 15 000 Kč

Limit pro zvýhodněný úrok: 800 000 Kč

Pokud chcete jednoduchost bez podmínek, Fio konto s 3,50 % je skvělá volba. Pokud splňujete podmínky aktivity, mSpořicí účet Plus s 4,01 % je v březnu 2026 bezkonkurenční.

Investiční možnosti

Fio banka — Smartbroker a e-Broker

Fio banka je silným hráčem v investování. Nabízí:

e-Broker: plnohodnotná obchodní platforma pro akcie, ETF, dluhopisy

Smartbroker: investování přímo v mobilní aplikaci

Přístup na české i zahraniční burzy (NYSE, NASDAQ, Frankfurt, Londýn)

Možnost zřídit DIP (dlouhodobý investiční produkt)

Rozumné poplatky za obchodování (od 5,95 USD na zahraničních burzách)

mBank — omezené možnosti

mBank se soustředí primárně na bankovní služby. Investiční možnosti jsou omezené:

Žádná vlastní investiční platforma

Možnost investovat přes partnery

Bez přímo přístupné obchodní aplikace

V oblasti investic jednoznačně vítězí Fio banka. Pokud chcete mít bankovní účet a investiční účet u jedné instituce, Fio je jasná volba.

Kreditní karty

Obě banky nabízejí kreditní karty, ale s odlišnými parametry.

Fio kreditní karta

Bezúročné období: až 45 dní

Bez ročního poplatku (při splnění podmínek)

Cashback nebo pojištění ke kartě

mBank kreditní karta mKarta

Bezúročné období: až 54 dní

Roční poplatek: zdarma při obratu 10 000 Kč/měsíc

Různé verze karty (Visa, Mastercard)

Zahraniční platby a cestování

Fio banka

Eurový účet zdarma

SEPA platby v EUR zdarma

Platby kartou v zahraničí: kurz Visa + přirážka banky

Možnost vést účet ve více měnách

mBank

mBank připravuje multiměnovou funkci karty (2026)

Platby kartou v zahraničí: kurz Mastercard

Výběry z bankomatů v zahraničí od 1 500 Kč (resp. ekvivalentu) zdarma

Pro častější cestování nebo platby v EUR nabízí Fio banka lepší infrastrukturu díky eurovému účtu. mBank ale boduje bezplatnými výběry ze zahraničních bankomatů.

Zákaznická podpora

Fio banka

Kamenné pobočky po celé ČR (cca 80)

Telefonní podpora

Email a chat

Možnost osobního jednání

mBank

Čistě online banka — žádné pobočky

Telefonní linka

Chat v aplikaci

Videohovor s poradcem

Pokud preferujete možnost zajít na pobočku a řešit věci osobně, Fio banka je jediná volba. mBank všechno řeší digitálně, což pro mladší generaci nebývá problém.

Bezpečnost

Obě banky jsou regulované Českou národní bankou a vklady jsou pojištěny u Garančního systému finančního trhu do 100 000 EUR (cca 2,5 milionu Kč).

Fio: SMS kódy, mobilní autorizace, biometrický přístup

mBank: mobilní autorizace, biometrika, 3D Secure pro online platby

V bezpečnosti jsou obě banky na srovnatelné úrovni.

Pro koho je která banka lepší

Fio banka je lepší pro vás, pokud:

Chcete občas zajít na pobočku

Vybíráte z bankomatů často a menší částky

Investujete do akcií a ETF

Potřebujete eurový účet

Chcete mít banku i investiční platformu v jednom

mBank je lepší pro vás, pokud:

Vše řešíte online a na pobočku nechodíte

Oceníte jednu z nejlepších bankovních aplikací v ČR

Chcete vyšší úrok na spořicím účtu (až 4,01 %)

Vybíráte z bankomatů méně často, ale vyšší částky

Hledáte moderní digitální banku

Jak si založit účet

Fio banka

Účet založíte online přes web nebo mobilní aplikaci. Stačí občanský průkaz a pár minut. Alternativně můžete zajít na kteroukoli pobočku Fio banky, kde vám účet založí na místě. Účet je aktivní obvykle do druhého dne.

mBank

Založení účtu probíhá výhradně online. Stáhněte si aplikaci mBank nebo vyplňte formulář na webu. Ověření identity probíhá přes bankovní identitu nebo videoverifikaci. Celý proces zabere přibližně 10 minut a účet je funkční téměř okamžitě.

Obě banky nabízejí rychlé a bezplatné založení účtu. Fio má výhodu pro ty, kdo preferují osobní kontakt na pobočce.

Můžete mít oba účty zároveň?

Ano, a hodně lidí to tak dělá. Fio účet používají pro investice přes e-Broker a eurový účet, mBank pro každodenní placení díky skvělé aplikaci a výhodnějšímu spořicímu účtu. Oba účty jsou zdarma, takže vás kombinace nic nestojí.

Typický setup vypadá takto: mBank jako hlavní účet pro příjem výplaty, každodenní platby a spoření na mSpořicím účtu Plus. Fio jako sekundární účet pro investice přes e-Broker, eurové platby a záložní výběry z bankomatů při menších částkách.

Závěr: Fio vs mBank v roce 2026

Obě banky nabízejí kvalitní běžný účet bez poplatků. mBank je o něco lepší v každodenním bankovnictví díky aplikaci a spořicímu účtu s 4,01 %. Fio banka naopak nabízí pobočky, investiční platformu a eurový účet, což z ní dělá univerzálnější volbu.

Nejlepší strategie? Vyzkoušejte oba účty. Jsou zdarma a můžete si vybrat, který vám pro každodenní používání vyhovuje víc. Hodně klientů obě banky kombinuje a využívá to nejlepší z každé z nich.

| Kategorie | Vítěz |
|-----------|-------|
| Aplikace | mBank |
| Spořicí účet | mBank (4,01 %) |
| Investice | Fio banka |
| Pobočky | Fio banka |
| Bankomaty (malé částky) | Fio banka |
| Bankomaty (velké částky) | mBank |
| Zahraniční platby | Fio banka |
| Celkově | Remíza — záleží na prioritách |