Jak vybrat cestovní pojištění - na co si dát pozor

Týdenní pobyt v nemocnici v Rakousku může stát 50 000 Kč. Operace zlomeniny v USA přes 500 000 Kč. Transport sanitním letadlem ze zámoří přes milion. Cestovní pojištění tě chrání před těmito náklady a stojí přitom pár stovek korun. Ale ne každé pojištění je stejné. Vysvětlíme, na co se zaměřit, aby tě pojistka skutečně ochránila.

Co by mělo cestovní pojištění obsahovat

Kompletní cestovní pojištění se skládá z několika složek. Některé jsou nezbytné, jiné volitelné.

1. Pojištění léčebných výloh (povinné minimum)

Nejdůležitější složka. Kryje náklady na:

Lékařské ošetření a hospitalizaci

Operace a zákroky

Předepsané léky

Převoz do nemocnice

Repatriaci (převoz zpět do Česka)

Akutní zubní ošetření

Doporučený limit: Minimálně 3 000 000 Kč pro Evropu, minimálně 10 000 000 Kč pro USA, Kanadu, Japonsko a další země s drahou zdravotní péčí.

2. Pojištění odpovědnosti za škodu

Kryje situace, kdy v zahraničí způsobíš škodu třetí osobě:

Srazíš lyžaře na sjezdovce

Zaviníš dopravní nehodu na kole

Neúmyslně poškodíš hotelový pokoj

Doporučený limit: Minimálně 2 500 000 Kč.

3. Úrazové pojištění

Jednorázové plnění v případě trvalých následků úrazu nebo smrti následkem úrazu v zahraničí.

4. Pojištění zavazadel

Kryje ztrátu, zničení nebo krádež zavazadel a osobních věcí. Pozor na sublimity (maximální plnění za jednotlivou věc, typicky 5 000 - 15 000 Kč).

5. Pojištění storna cesty

Uhradí stornovací poplatky, pokud musíš cestu zrušit z vážných důvodů (nemoc, úraz, úmrtí v rodině). Musíš ho sjednat předem, ideálně ihned po zaplacení zájezdu.

6. Pojištění zpoždění letu a zavazadel

Kryje náklady na nezbytné nákupy (oblečení, hygiena), pokud se tvoje zavazadla zpozdí, nebo ubytování a stravu při zpoždění letu.

Jaké limity zvolit

Léčebné výlohy podle destinace

| Destinace | Minimální doporučený limit | Ideální limit |
|-----------|--------------------------|--------------|
| Evropa (EU/EHP) | 3 000 000 Kč | 5 000 000 - 10 000 000 Kč |
| USA, Kanada | 10 000 000 Kč | 50 000 000+ Kč |
| Jihovýchodní Asie | 5 000 000 Kč | 10 000 000 Kč |
| Austrálie, Japonsko | 10 000 000 Kč | 20 000 000+ Kč |
| Rozvojové země | 5 000 000 Kč | 10 000 000 Kč |

Proč tak vysoké limity? Hospitalizace na jednotce intenzivní péče v USA stojí 100 000 - 200 000 Kč za den. Transport leteckou záchrannou službou do Česka může stát 1 000 000 - 3 000 000 Kč.

Srovnání limitů u českých pojišťoven (2026)

| Pojišťovna | Léčebné výlohy (max.) | Odpovědnost | Cena (1 týden Evropa) |
|-----------|----------------------|-------------|---------------------|
| Allianz Travel PLUS | Bez limitu | 10 000 000 Kč | od 350 Kč |
| ERV (Top tarif) | 100 000 000 Kč | 10 000 000 Kč | od 400 Kč |
| Generali Česká pojišťovna | 100 000 000 Kč | 10 000 000 Kč | od 300 Kč |
| UNIQA | 15 000 000 Kč | 5 000 000 Kč | od 250 Kč |
| Kooperativa | 10 000 000 Kč | 5 000 000 Kč | od 280 Kč |
| AXA Assistance | 50 000 000 Kč | 5 000 000 Kč | od 300 Kč |

Allianz je jedinou pojišťovnou na českém trhu, která nabízí krytí léčebných výloh bez horního limitu.

Na co si dát pozor (výluky a omezení)

Sportovní aktivity

Většina pojistek kryje běžné sporty (plavání, turistika, jízda na kole). Ale řada aktivit vyžaduje připojištění rizikových sportů:

Obvykle nekryté bez připojištění:

Sjezdové lyžování mimo sjezdovku

Potápění nad 10-20 metrů

Horolezectví

Paragliding a parašutismus

Motorové vodní sporty (jet ski)

Bungee jumping

Obvykle kryté v základu:

Sjezdové lyžování na značených sjezdovkách

Plavání a šnorchlování

Turistika na značených trasách

Jízda na kole

Běžecké lyžování

Pokud plánuješ aktivní dovolenou, vždy zkontroluj seznam krytých sportů v pojistných podmínkách.

Alkohol a návykové látky

Škody vzniklé pod vlivem alkoholu nebo drog pojišťovny nekryjí. Některé pojišťovny mají konkrétní hranici (například 1 promile), jiné jakýkoliv vliv alkoholu.

Chronická onemocnění

Akutní zhoršení chronického onemocnění většina pojišťoven kryje, ale s omezeními. Pokud máš chronické onemocnění (cukrovka, astma, epilepsie, srdeční choroby), ověř si podmínky předem.

Těhotenství

Standardní pojištění obvykle kryje komplikace do určitého týdne těhotenství (typicky do 26. nebo 32. týdne). Porod v zahraničí není krytý.

Válečné konflikty a nepokoje

Škody vzniklé v důsledku války, občanských nepokojů nebo teroristických útoků jsou standardně vyloučeny. Některé pojišťovny nabízejí rozšířené krytí terorismu.

Cesty do rizikových zemí

Pro země, kam Ministerstvo zahraničních věcí nedoporučuje cestovat, pojišťovny obvykle omezují nebo zcela vylučují plnění.

EHIC kartička nestačí

Evropský průkaz zdravotního pojištění (EHIC, modrá kartička) ti zajišťuje právo na zdravotní péči v zemích EU za stejných podmínek jako místní pojištěnci. Ale:

Neplatí mimo EU (populární destinace jako Turecko, Egypt, Thajsko)

Nekryje repatriaci (transport zpět do Česka)

Nekryje spoluúčast (v některých zemích je spoluúčast na zdravotní péči vysoká)

Nekryje nadstandardní péči (soukromé kliniky)

Nenahrazuje pojištění odpovědnosti, zavazadel ani storna

EHIC je užitečný doplněk, ale rozhodně nenahrazuje komerční cestovní pojištění.

Krátkodobé vs. celoroční pojištění

Krátkodobé pojištění

Sjednáváš ho na konkrétní cestu (přesné datum odjezdu a příjezdu).

Vhodné pro: Jednu nebo dvě cesty ročně.
Cena: Od 30 Kč/den (závisí na destinaci a rozsahu krytí).

Celoroční pojištění

Platí celý rok bez ohledu na počet cest. Obvykle s omezením délky jedné cesty (typicky 45 nebo 90 dnů).

Vhodné pro: Tři a více cest ročně, časté služební cesty, víkendové výlety do zahraničí.
Cena: Od 1 000 - 3 000 Kč ročně.

Kdy se vyplatí celoroční pojištění

Pokud za rok absolvuješ alespoň 3 cesty (včetně víkendových výletů přes hranice), celoroční pojištění se obvykle vyplatí. Navíc nemusíš na každou cestu myslet na sjednání pojistky.

Pojištění storna - kdy ho sjednat

Pojištění storna cesty kryje stornovací poplatky při zrušení cesty z důvodu:

Akutního onemocnění nebo úrazu

Úmrtí v rodině

Předvolání k soudu

Ztráty zaměstnání

Poškození majetku (požár, povodeň)

Důležitá pravidla

Sjednej co nejdříve - ideálně ihned po zaplacení zájezdu nebo letenky. Pojištění storna platí od data sjednání.

Čti výluky - ne každý důvod zrušení je krytý (například strach z cestování nebo změna plánů).

Spoluúčast - u pojištění storna bývá spoluúčast 20 %, tedy 20 % stornovacího poplatku platíš ty.

Limit - ověř maximální výši plnění (obvykle 50 000 - 100 000 Kč).

Jak sjednat cestovní pojištění

Online (nejlevnější)

Většina pojišťoven nabízí sjednání online se slevou 10-20 %. Pojistka platí okamžitě po zaplacení.

Přes srovnávač

Srovnávače (ePojisteni.cz, Top-Pojisteni.cz, Usetreno.cz) ti porovnají nabídky více pojišťoven a pomůžou vybrat nejvýhodnější variantu.

V cestovní kanceláři

Cestovní kanceláře nabízejí pojištění jako součást zájezdu. Bývá pohodlné, ale často dražší a s nižšími limity. Srovnej si podmínky s nabídkou přímo od pojišťovny.

Ke kreditní kartě

Některé kreditní karty mají cestovní pojištění jako bonus. Ověř si ale limity, krytá rizika a podmínky (často platí jen při zaplacení cesty kartou).

7 tipů pro výběr cestovního pojištění

1. Nešetři na limitech léčebných výloh

Rozdíl v ceně mezi pojistkou s limitem 3 000 000 Kč a 10 000 000 Kč je často jen pár desítek korun. Vyšší limit se vyplatí vždy.

2. Kontroluj asistenční službu

Kvalitní asistenční služba dostupná 24/7 v češtině je nezbytná. V případě hospitalizace za tebe komunikuje s nemocnicí a pojišťovnou.

3. Ověř krytí sportovních aktivit

Pokud plánuješ lyžování, potápění nebo jiné sporty, vždy si ověř, že jsou v pojistce zahrnuté.

4. Přečti si pojistné podmínky

Především sekci výluky. 10 minut čtení ti může ušetřit statisíce.

5. Sjednej pojistku před odjezdem

Pojištění sjednané po příjezdu do destinace nebo po vzniku pojistné události je neplatné.

6. Uchovej si doklady

V případě škody budeš potřebovat lékařské zprávy, účtenky, policejní protokol. Vše si fotografuj a ukládej.

7. Nahlášení pojistné události neprodleně

Většina pojišťoven vyžaduje nahlášení do 3-5 dnů. U hospitalizace volejte asistenční službu ihned.

Cestovní pojištění pro specifické situace

Rodina s dětmi

Většina pojišťoven nabízí rodinné balíčky se slevou (typicky 2 dospělí + děti do 18 let). UNIQA nabízí v roce 2026 rodinnou slevu až 50 %.

Senioři

Pro osoby nad 65-70 let bývá pojistné vyšší a některé pojišťovny mají věkový limit. Ověř si podmínky předem.

Dlouhodobé cesty

Pro cesty delší než 90 dnů (pracovní pobyty, studium v zahraničí) potřebuješ speciální dlouhodobé cestovní pojištění.

Cesta autem

Při cestě autem do zahraničí zkontroluj, že tvoje pojištění auta zahrnuje i asistenční službu v zahraničí (odtah, náhradní vozidlo).

Co dělat při pojistné události

Kontaktuj asistenční službu (telefonní číslo máš na kartičce pojištěnce nebo v aplikaci)

Vyhledej lékařskou pomoc (asistenční služba ti doporučí nemocnici)

Uchovej veškeré doklady (lékařské zprávy, účtenky, jízdenky)

V případě krádeže oznam událost místní policii a vyžádej si protokol

Nahlas škodu pojišťovně do stanoveného termínu (obvykle 3-5 dnů)

Vyplň formulář pro nahlášení pojistné události a přilož doklady

Časté otázky

Potřebuji cestovní pojištění do EU?

Ano. EHIC kartička kryje jen základní péči za stejných podmínek jako místní pojištěnci. Nekryje repatriaci, spoluúčast ani odpovědnost.

Platí pojištění i při covidu?

Většina pojišťoven v roce 2026 kryje léčbu covidu jako běžné onemocnění. Ověř si to ale v pojistných podmínkách.

Mohu sjednat pojištění na poslední chvíli?

Ano, online pojistky platí obvykle od zaplacení. Pojištění storna ale sjednávej co nejdříve.

Kolik stojí cestovní pojištění?

Krátkodobé pojištění na týden v Evropě stojí 200-500 Kč. Celoroční pojištění 1 000-3 000 Kč. Cena závisí na rozsahu krytí, destinaci a věku pojištěného.

Shrnutí

Při výběru cestovního pojištění se zaměř na tři věci: dostatečný limit léčebných výloh (minimálně 3 000 000 Kč pro Evropu, 10 000 000 Kč pro zámořské destinace), kontrolu výluk (sport, alkohol, chronická onemocnění) a kvalitní asistenční službu. EHIC kartička cestovní pojištění nenahrazuje. Pokud cestuješ třikrát a více za rok, pořiď si celoroční pojištění. A vždy si přečti pojistné podmínky, než podepíšeš smlouvu. Investice pár stovek korun tě může ochránit před účtem za stovky tisíc.