Moneta vs Air Bank běžný účet: Která banka nabídne víc?
Moneta vs Air Bank běžný účet: Která banka nabídne víc?
Moneta Money Bank a Air Bank patří mezi banky, které v posledních letech přitáhly tisíce nových klientů. Moneta se transformovala z tradičnější banky do moderní instituce s širokou nabídkou. Air Bank od začátku vsadila na jednoduchost a transparentnost. Obě nabízejí běžný účet zdarma, ale v detailech se výrazně liší. Porovnali jsme je ve všech důležitých oblastech.
Základní přehled: Moneta vs Air Bank
| Parametr | Moneta Money Bank | Air Bank |
|----------|-------------------|----------|
| Vedení účtu | zdarma (s podmínkami) | zdarma (bez podmínek) |
| Podmínky zdarma | minimální obrat 8 000 Kč/měsíc nebo příjem 15 000 Kč | žádné |
| Debetní karta | zdarma | zdarma |
| Typ karty | Visa / Mastercard | Mastercard |
| Pobočky | ano (cca 150) | ne (pouze 2 kamenné prodejny) |
| Založení účtu | online i na pobočce | online |
| Vlastník | Moneta Money Bank (PPF) | PPF (společný vlastník s Monetou) |
Zajímavostí je, že obě banky patří do skupiny PPF. Přesto fungují jako zcela samostatné instituce s odlišnou strategií a produkty.
Poplatky za vedení účtu
Moneta
Běžný účet u Monety je zdarma, pokud splníte jednu z podmínek:
- Měsíční příjem na účet alespoň 15 000 Kč
- Měsíční obrat na účtu alespoň 8 000 Kč
- Nebo máte jiný produkt Monety (hypotéka, úvěr, investice)
Pokud podmínky nesplníte, účet stojí 69 Kč měsíčně. Pro většinu pracujících lidí je splnění podmínek snadné, ale je to přece jen omezení.
Air Bank
Běžný účet u Air Bank je zdarma bez jakýchkoliv podmínek. Žádný minimální obrat, žádný minimální příjem, žádné další produkty. Toto je jeden z hlavních důvodů popularity Air Bank.
Verdikt: poplatky
Air Bank vede díky bezpodmínečně bezplatnému účtu.
Debetní karta a platby
Moneta
- Debetní karta Visa nebo Mastercard zdarma
- Apple Pay, Google Pay
- Bezkontaktní platby
- Cashback program Tom Bonus (sbíráte body za nákupy u partnerů)
- Výběry z bankomatů Monety: zdarma
- Výběry z cizích bankomatů: 2 zdarma měsíčně, pak 39 Kč
Air Bank
- Debetní karta Mastercard zdarma
- Apple Pay, Google Pay
- Bezkontaktní platby
- Cashback: ne (zrušen)
- Výběry z bankomatů Air Bank a ČSOB: zdarma
- Výběry z cizích bankomatů: od 1 000 Kč zdarma, pod 1 000 Kč poplatek 25 Kč
Verdikt: karta a platby
Moneta nabízí cashback program Tom Bonus a volbu mezi Visa a Mastercard. Air Bank má jednoduší podmínky výběrů (stačí vybrat 1 000 Kč a je to zdarma odkudkoliv). Záleží na vašich prioritách -- pokud sbíráte body, Moneta. Pokud chcete jednoduchost, Air Bank.
Bankomaty: Kde vyberete zdarma
Moneta
Moneta provozuje vlastní síť přibližně 600 bankomatů po celé republice. Navíc jsou součástí skupiny, takže můžete bezplatně vybírat i z bankomatů některých dalších bank. Dva výběry z cizích bankomatů měsíčně máte zdarma.
Air Bank
Air Bank nemá vlastní bankomaty, ale díky dohodě s ČSOB můžete bezplatně vybírat z více než 1 000 bankomatů ČSOB po celém Česku. Navíc jakýkoliv výběr nad 1 000 Kč je zdarma z libovolného bankomatu.
Verdikt: bankomaty
Air Bank má díky spolupráci s ČSOB hustší síť bezplatných bankomatů. Pravidlo výběru nad 1 000 Kč zdarma odkudkoliv je velmi praktické. Moneta nabízí slušnou vlastní síť, ale omezení na 2 cizí výběry měsíčně je limitující.
Spořicí účet: Kde peníze vyrostou
Toto je jedna z oblastí, kde se banky výrazně liší.
Moneta -- spořicí účet
- Úroková sazba: přibližně 3,5 % p.a. (na nové peníze po omezenou dobu vyšší)
- Bez výpovědní lhůty
- Úročení od první koruny
- Akce na nové vklady: pravidelně zvýhodněná sazba na 3--6 měsíců
Air Bank -- spořicí účet
- Úroková sazba: přibližně 4,0 % p.a. (běžná sazba, bez akce)
- Bez výpovědní lhůty
- Úročení od první koruny
- Žádné omezení maximální částky pro základní sazbu
Air Bank dlouhodobě patří mezi banky s nejvyššími úroky na spořicím účtu v Česku. Moneta se snaží konkurovat speciálními akcemi, ale základní sazba je nižší.
Verdikt: spoření
Air Bank nabízí trvale vyšší úrok bez nutnosti honit se za akcemi. Pro běžné spoření je jasnou volbou.
Mobilní aplikace
Moneta Smart Banka
Aplikace Monety prošla v posledních letech výraznou modernizací:
- Přehled účtů a karet
- Rychlé platby a QR platby
- Kategorizace výdajů
- Nastavení limitů na kartě
- Biometrické přihlášení
- PFM (personal finance management) nástroje
- Investiční produkty přímo v aplikaci
- Tom Bonus cashback přehled
Air Bank aplikace
Air Bank byla jednou z prvních bank, které vsadily na kvalitní mobilní aplikaci:
- Přehledný dashboard
- Rychlé platby
- Nastavení kartových limitů
- Spoření přímo v aplikaci
- Biometrické přihlášení
- Jednoduché a přehledné rozhraní
- Chat se zákaznickou podporou
Verdikt: aplikace
Obě aplikace jsou kvalitní. Moneta nabízí více funkcí (investice, cashback, PFM). Air Bank je jednodušší a intuitivnější. Pro pokročilé uživatele je lepší Moneta, pro ty, kdo chtějí jednoduchost, Air Bank.
Investiční produkty
Moneta
Moneta nabízí široké spektrum investičních produktů:
- Podílové fondy Moneta Money Bank
- Investice do ETF přes aplikaci
- Pravidelné investování od malých částek
- Penzijní připojištění
- Stavební spoření (Moneta Stavební spořitelna)
- Investiční životní pojištění
Air Bank
Air Bank nabídku investic rozšířila:
- Investice do fondů
- Pravidelné investování
- Penzijní připojištění
- Stavební spoření (přes partnery skupiny)
Air Bank měla historicky omezenější nabídku investičních produktů, ale postupně ji rozšiřuje.
Verdikt: investice
Moneta má širší a propracovanější investiční nabídku přímo v jedné aplikaci. Pokud chcete vše pod jednou střechou, Moneta je lepší volba.
Hypotéky a úvěry
Moneta
- Hypotéky s konkurenceschopnými sazbami
- Spotřebitelské úvěry
- Kontokorent
- Kreditní karta
Air Bank
- Hypotéky
- Půjčka Air Bank (spotřebitelský úvěr)
- Kontokorent
Obě banky nabízejí standardní úvěrové produkty. Moneta má mírně širší nabídku a díky pobočkové síti může být přístupnější pro klienty, kteří preferují osobní jednání při sjednávání hypotéky.
Zákaznická podpora
Moneta
- Přibližně 150 poboček po celém Česku
- Telefonní linka
- Chat v aplikaci
Air Bank
- 2 kamenné prodejny (Praha, Brno)
- Telefonní linka (často rychle dostupná)
- Chat v aplikaci (rychlé odpovědi)
Moneta jednoznačně vede v dostupnosti poboček. Pokud potřebujete osobní kontakt, je Moneta praktičtější. Air Bank kompenzuje absenci poboček kvalitní telefonní a chatovou podporou.
Zahraniční platby a cestování
Moneta
- Platby v zahraničí standardním kurzem Monety
- Možnost vedení účtu v EUR
- Výběry z bankomatů v zahraničí: 2 zdarma měsíčně (v rámci balíčku)
Air Bank
- Platby v zahraničí kurzem Air Bank
- Výběry z bankomatů v zahraničí: nad 1 000 Kč (ekvivalent) zdarma
- Kurz: průměrný, ne nejlepší na trhu
Pro časté cestování ani jedna z těchto bank není ideální. Pro zahraniční platby se vyplatí doplnit účet o Revolut nebo Wise.
Pro koho je Moneta a pro koho Air Bank?
Zvolte Monetu, pokud:
- Chcete banku s pobočkami (150+ po celém Česku)
- Využijete cashback program Tom Bonus
- Hledáte širokou nabídku investičních produktů v jedné aplikaci
- Potřebujete hypotéku a preferujete osobní jednání
- Máte pravidelný příjem nad 15 000 Kč měsíčně (účet zdarma)
Zvolte Air Bank, pokud:
- Chcete účet zdarma bez jakýchkoliv podmínek
- Hledáte vysoký úrok na spořicím účtu
- Preferujete jednoduchost a přehlednost
- Vybíráte vždy 1 000 Kč a více (výběry zdarma odkudkoliv)
- Nepotřebujete pobočky a vystačíte si s online bankovnictvím
Bezpečnost a regulace
Obě banky jsou regulovány Českou národní bankou a vklady jsou pojištěné do výše 100 000 EUR (přibližně 2,5 milionu Kč) prostřednictvím Garančního systému finančního trhu. V tomto ohledu není mezi bankami žádný rozdíl -- vaše peníze jsou stejně bezpečné u obou.
Obě banky také nabízejí standardní bezpečnostní prvky:
- Dvoufaktorové ověřování (2FA) při přihlášení a platbách
- Biometrické přihlášení (otisk prstu, Face ID)
- Okamžité zablokování karty v aplikaci
- Notifikace o každé transakci
- 3D Secure pro online platby kartou
Často kladené otázky
Mohu mít účet u obou bank současně?
Ano, žádný zákon ani pravidlo bank nezakazuje mít účty u více bank. Mnoho lidí má hlavní účet pro příjem mzdy u jedné banky a spořicí účet u druhé. Právě kombinace Monety (hlavní účet s investicemi) a Air Bank (spořicí účet s vyšším úrokem) dává smysl.
Jak dlouho trvá založení účtu?
U obou bank založíte účet online přibližně za 10--15 minut. Potřebujete občanský průkaz a mobilní telefon. U Monety můžete účet založit i na pobočce.
Jak přejít z jedné banky ke druhé?
Obě banky nabízejí službu přesměrování plateb. Pomůžou vám převést trvalé příkazy, inkasa i zasílání mzdy na nový účet. Celý proces trvá přibližně 2--4 týdny.
Závěrečné srovnání
| Kritérium | Moneta | Air Bank |
|-----------|--------|----------|
| Vedení účtu zdarma | ★★★★☆ (podmínky) | ★★★★★ |
| Spořicí účet | ★★★☆☆ | ★★★★★ |
| Bankomaty | ★★★★☆ | ★★★★★ |
| Mobilní aplikace | ★★★★★ | ★★★★☆ |
| Investice | ★★★★★ | ★★★☆☆ |
| Pobočky | ★★★★★ | ★★☆☆☆ |
| Cashback | ★★★★☆ | ★☆☆☆☆ |
| Zákaznická podpora | ★★★★★ | ★★★★☆ |
Obě banky mají co nabídnout. Air Bank je lepší pro klienty, kteří chtějí jednoduchý a levný účet s dobrým spořicím účtem. Moneta je vhodnější pro klienty, kteří hledají komplexní bankovní služby včetně investic, cashbacku a osobního kontaktu na pobočce. Vzhledem k tomu, že obě patří do skupiny PPF, není vyloučeno, že se jejich služby budou v budoucnu ještě více sbližovat.
